چشم انداز، ماموریت، اهداف
مقدمه
ابتدا نگاهی به وضع موجود بانکهای ایران میکنیم:
تمام آنها با استاندارد گزارشدهیِ جهانی نواقص بسیار دارند و اکثر آنها از لحاظ بورسی یا سود دهی، ورشکسته یا مردود هستند.
ساختار سازمانی، دارایی و تشکیلات اداری آنها، حجیم و با اتلاف منابع روبرو است.
سرعت تغییرات آنها، وابستگی شدید به نحوه مدیریت ارشد و نظام یا مهندسی سازمان دارد که اکثرا ضرر ده هستند.
هزینههای سنتیِ بیهوده و بسیار دارند.
تفکر سنتی، هنوز در هیات مدیره و مدیران عامل حاکم است و به تغییر، بها و اجازه نمیدهند، تا نابود شوند.
در یک کلام، ناکارآمد، ورشکسته و ضرر ده هستند.
ضرر دهی بانکها قابل تداوم نیست و تعدادی از آنها به نحوی تعطیل میشوند.
در جهان نیز بانکها با لحاظ رقبای فناور محور، تحت ریسک نابودی هستند.
دور زدن قانون و انحراف از بخشنامههای بانک مرکزی رایج است.
حق حساب، رشوه، درآمد ناسالم و مانند آنها در تسهیلات، وام، ضمانت بانکی و ... بیداد میکند.
با کمک دولت و برداشت از جیب مردم است که پایدار ماندهاند.
رقابت در آنها وجود ندارد و بانک مرکزی نقش سدی بزرگ در برابر تغییرات مثبت بازی میکند.
آینده جهان متعلق به رقیب هوشمند از نوع نئوبانک با ابزار جدید و نابودگر است.
نیز نگاهی به وضع موجود شرکتهای تولید سامانههای بانکداری ایران میکنیم:
بانکها و شرکتهای تولید کننده کر بانکینگ، تقریبا متوقف شدهاند یا بسیار کند توسعه مییابند.
دوباره کاری و تعدد کرهای قدیمی موجود با توجه به اوضاع کشور.
نبود رقابت منطقی و مثبت و رشد ناشی از آن.
تولید، تغییر، توسعه و نگهداری بعضی از آنها مشکل اساسی دارد.
ساختار سازمانی و تشکیلات اداری آنها، حجیم و با اتلاف منابع روبرو است.
سرعت و کیفیت تغییرات و توسعه آنها، دارای کاستی بسیار است.
ریسک منابع انسانی شرکتها زیاد است.
کیفیت کارکرد بانکها و کربانکینگها تنزل پیدا کرده.
شرکتها و نیروها و مدیران، تقریبا پاسخگوی اتفاقات رخ داده نبودهاند و رخدادهای امنیتی و کیفیتی توجیه کردهاند.
دست بانکها، برای انتخاب اصلح و بهتر و جایگزینی یک شرکت به شدت بسته است.
کشف قیمت خدمات و نرمافزارهای خریداری و اجارهای تابع عوامل غیر تجاری است.
مشکلات تولید کربانکینگ با شرکتهای دولتی و خصوصی موجود در ایران:
بی ثباتی مدیریت شرکت و هلدینگ و بانک در شرکتهای دولتی که باعث انواع تغییرات و شکست میشود.
شرکتهای خصوصی به آنچه دارند وابسته شده و از نیروهای سنت گرا حمایت میکنند.
هزینه تولید برای شرکتهای خصوصی به نسبت نابود کردن مسیر تولید کربانکینگ جدید، بسیار زیادتر است.
خیلیها! حاضر هستند که رشوههای صد میلیاردی بدهند تا رقیب جدی شکل نگیرد و اگر شکل گرفت، به نحوی تعطیل شود یا بصورت محدود باقی بماند و نتواند رقابت کند.
شرکتهای خصوصی توان گردآوری و مدیریت گروهی حرفهای برای تولید کربانکینگ جدید را ندارند.
زمان مفید، برای شرکتهای دولتی و خصوصی دارای افت و خیز بسیاری است و ریسک ناپایداری پروژه را زیاد مینماید.
بانکداری آینده چگونه است؟
هزینه شعبه و نیروی انسانی آن زیاد است و اگر بتوان با وسایلی تمام خدمات شعبه را ارایه داد، بهتر است شعبه را تعطیل کنیم. خدمات اندکی که مجبور باشیم از طریق شعبه ارایه دهیم را میتوانیم به شرکتهایی بسپاریم که برای تمام بانکها انجام میدهند.
خدمات شخصی که اکنون در شعبه ارایه میشود را به راحتی میتوان از طریق اینترنت ارایه داد. خدمات شرکتی و سازمانی هم با رابط کاربری مناسب بسیار بهتر از حضور در شعبه ارایه میشود.
هزینه ستادهای بانک و مدیران آن بسیار زیاد و چالش برانگیز است. نیروی انسانی شعب و ستاد و صاحبان امضای طلایی آنچنان زیاد است که نمیتوان در برابر دیجیتالی نمودن بانک و حذف شعب مقاومت کرد. حذف رشوه و حق حساب کارمندان و مدیران میانی و ارشد را در کنار فساد موجود در نظر داشته باشید.
آینده بانکداری متعلق به بانکهای چابک و کم خرج است. بانکهایی که بتوانند خدمات وسیعتری ارایه نمایند و در تمام زندگی انسان مدرن حضور یابند موفق میشوند و بقیه نابود میگردند.
اگر روابط ایران با جهان عادی شود، نظام بانکی ایران و روابط سود سپرده و تسهیلات میتواند نرمال شده و شاید نجات پیدا کنند یا نابود شوند. در حالتی که دولت حمایت مصنوعی از بانکها ننماید، آینده آنها مبهم است.
سایر محصولات مشابه:
محصولات دیگری با چشم انداز و اهداف ما (کربانکینگ به صورت رایگان) مانند آنچه بنیاد آپاچ ارایه میکند یا مسیری که بایان طی میکند وجود دارند. این محصولات یا در سطح محدود و برای موسسات کوچک هستند یا مانند بایان، یک محصول کامل ارایه نمیکنند.
یکی ازمشکلات اساسی بایان، نبودن بانکداری اسلامی و به ویژه مشخصات بانک مرکزی کشورها مانند ایران است. مشکل دیگر آن، پیچیدگی زیاد به دلیل جامعیت آن است. مشکلات دیگری نیز بایان دارد که در زمان لازم بیان خواهد شد.
مشکلات و شرایط ذکر شده، فقط برای شرایطی که ایران تحریم شده نیست. حتی در صورتیکه تمام تحریمها برداشته شوند و تمام محصولات دنیا را به راحتی بتوانیم خریداری کنیم، هنوز هم باید برای بسته بانکداری با منبع باز اقدام کرد تا بتوانیم هزینه تاسیس نئوبانک را تقلیل دهیم.
چشم انداز ما
بیانیه چشم انداز یا Vision Statement: تولید بسته بانکداری منبع باز و بدون هسته یا Open Source Coreless Core Banking System برای جهان .
در این پایگاه اینترنتی قصد داریم سامانههای لازم برای بانکداری را با آخرین تکنولوژی نرمافزاری به صورت جمعسپاری تولید کنیم. به عبارت دیگر با استفاده از کارشناسان داوطلب و به صورت رایگان و با منبع باز تولید شود. استفاده از آخرین رهنمودهای بایان و ساخت کربانکینگ بصورت قطعات منفصل یا بدون هسته مرکزی،عضوی از معماری خواهد بود.
کم نمودن هزینه سختافزار، و قطع وابستگی به برندهای مشهور یکی از نتایج برجسته این معماری است.
بانکداری سنتی، ربوی، غیر اسلامی و پرهزینه فعلی، خواهد مرد و از خاکستر آن بانکداری مفید و ارزان بر خواهد خاست.
نقش فناوری اطلاعات و تکنولوژی در بانکداری آینده، محوری و تعیین کننده خواهد بود.
واحدهای پولی جدید شکل خواهند گرفت.
ماموریت ما
بیانیه ماموریت یا Mission Statement: تولید بسته اجرایی و رایگان بانکداری برای جهان یا Free Core Banking System
ماموریتهای کلی زیر میتواند در راستای چشم انداز ما باشد:
بسته یا مجموعهای از سامانههای لازم برای تاسیس یک بانک یا نئوبانک بصورت کاملا رایگان و با منبع باز.
انتشار اولیه در ایران و کشورهای پارسی زبان و گسترش آن به جهان.
ایجاد یک برند جهانی در ایران.
جانشین ارزان و مدرن برای سامانههای موجود ایران.
ایجاد یک سامانه نئوبانک برای جایگزینی بانکهای ضررده ایرانی.
رعایت BIAN،مقررات بانکی و تراکنش محور در حد امکان و واقعگرا.
اضافه نمودن صنعت بیمه در زمان مناسب.
اضافه نمودن سایر صنایع مورد نیاز جامعه.
اهداف ما
اهداف کلی زیر میتواند در راستای چشم انداز ما باشد:
ایجاد و توسعه نئوبانک، ارزان انجام شود.
ایجاد جامعهای سبز و سالم.
توسعه راستگویی و اخلاق شریف.
ایجاد و توسعه رقابت مثبت بین شرکتها و نیروهای انسانی.
قطعات مستقل و منفک ما، برای سایر صنایع و سامانهها استفاده شود.
زمان بندی
زمان بندی مطلوب برای هر قلمرو حدود چند ماه است که میتوانند بصورت موازی هم انجام شوند. هر قلمرویی که آماده شد، امکان استفاده داشته و به مرور زمان توسعه یافته و نسخههای بعدی منتشر میشوند. امیدواریم نسخه اول برای راه اندازی یک نئوبانک، کمتر از یک سال وقت لازم داشته باشد.
طبیعی و تجربه شده است که نسخهها و انتشارات آغازین، دارای نواقص و کاستیهای فراوان باشد. به یاری خدا و خلق خدا، نسخههای بعدی به سمت کمال سوق داده میشوند.
کپی، تکثیر، و هر گونه استفاده مجاز است. No Rights Reserved